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你有养老金,但它不一定是真实的

来源:网络   作者:特格   发布时间:2019-03-30

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  养老金还能有假的?

  很多人都觉得“我有养老金”,但你有的是不是真实的养老金?

  书中给出两个结论,第一,退休收入,第二,养老资产。很多人把这两个东西混在一起,实际上你没有真实的养老金,你只是有很多的养老资产。

  我们分别来看一下:退休收入和养老资产。

  >> 退休收入

  真实的养老金指的是退休收入,那什么叫退休收入?

  我总是在讲两个概念,一个叫收入,一个叫收益,这是两个截然不同的概念,很多人都特别在意收益,绝少有人关注收入。

  收入是指现金流,最简单的一个道理:今天你拿30万去炒股票,赚了50%,这50%,15万叫收益,不叫收入。为什么叫工资收入,没听说叫工资收益的?为什么叫房租收入,没听说叫房租收益的?

  所以,收入具有什么样的特征?

  收入是指可预测的,可计量的,靠谱的收入流量。现金流不等于现金,这是两个概念。

  举个最简单的例子,如果我们今天做银行理财产品,90天也好,180天也好,都不重要,你到期以后,拿到的那一个称为叫现金,不叫现金流。因为它不是流量,它不是可预测、可计量的。

  必须有人提供某种保证,快乐的,能够持续到生命的终结,才叫做退休收入,这个是真实的养老金。

  绝大多数人退休收入都非常少,但是可能会有比较多的养老资产。所以很多人认为自己的养老不成问题。

  >> 养老资产

  什么叫养老资产,可能是某些房产,可能是一笔现金或者是一大笔钱,或者是分散化的资产组合。买了一些股票,做了一些基金,买了一些P2P,做了一些外汇,甚至还有一些其他的等等,它叫做分散的资产组合。

  我们要清楚地问问自己,你到底有的是退休收入,还是养老资产?有人会说我有大量养老资产,未来会丰衣足食。(那事实情况)是不是这样?

  这本书通篇就提到了一个很重要的词——真实的养老金。所以我的分享主题里所说的“你或者你的父母每月有三万元的退休金”,指的是退休收入,不是养老资产。

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  养老金要准备多少?

  我们会经常看到一些文章,说到老了以后要有1000万,如果没有1000万都不够,所以有人觉得自己好像离1000万非常之遥远。

  我想告诉大家,其实人在这个社会中,分为两类:

  第一类就是你前半生已经积累了大量的资产,你认为那就是你的养老资产,但不是你的退休收入。

  第二类是前半生没有多高的投资禀赋以及能力,所以等到50多岁也没有太大的资产。

  但不管哪种情况,我们到底需要准备多少?

  第一,一定会发生,必须要解决的刚需。

  很多人都说房子是养老的刚需,坦率而言,我认为只有两种刚需。什么叫刚需,就是一定会发生,必须要解决,成为刚需。房子是不是刚需?其实不是。实际上一个人在一生中,有两件事情真的是刚需,教育和养老。

  如果一个人在50岁之前去世了,那就不用解决养老问题了。如果没有这种状况,那就一定是要走到养老的阶段。而养老到底要多久,谁都不知道,基本上是从50岁开始。

  第二,一定得是现金流。

  要准备的一定是现金流,不是现金,也不能是所有的都是养老资产。

  很多人的退休收入大约只有社保,两三千块钱,可能有一些老干部能到五六千,甚至七八千块钱。

  可能也有大量的养老资产,但这不是真实的养老金,必须要是现金流。

  第三,养老金包含什么?

  很多人对养老特别不以为然,认为等到老的时候,根本花不了那么多钱,也不需要买那么多衣服,没有那么多应酬,所以很多人认为社保就 OK 了。

  而我认为,品质无上限。但是一个底线是有最低档的。如果你说我追求最低档,那是 OK 的,但是如果你追求的是品质,品质无上限。

  年轻上班的时候,我们很清楚每个月的工资包含哪几块,比如日常花费、应酬、子女教育,房贷,储蓄,旅游费,赡养父母的费用,医疗费等等……可是几乎没人知道老了的时候到底包含哪几块。

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